Předcházejte riziku nezaplacených dluhů: řešení

V Evropě evidujeme každý měsíc více než 30 000 bankrotů a přibližně 4 000 jen ve Francii. Jeden ze čtyř podniků zkrachuje kvůli pozdním platbám od zákazníků. Je třeba říci, že položka „zákazníci“ společnosti představuje v průměru 35% aktiv její rozvahy, takže když neplatí včas, peněžní tok trpí … A pokud bankéř řekne „Stop“ !, Nechte ho zavřít kohoutek, je konec: jde o zastavení plateb, procedury, těžké noci … Nastává pekelná spirála!

Jak tedy riziku selhání zabránit nebo jej alespoň omezit?

Možná mi řeknete: „Ano, ale … tvorba hodnoty se rodí z riskování! Důležité je růst podnikání. Skutečným rizikem není mít nedobytné dluhy, ale už nemít zákazníky! "…

Je to jen ! Mějte však na paměti, že pokud vezmeme v úvahu marži ve výši 5%, musí být delikvence 1 000 EUR kompenzována dodatečným obratem 20 000 EUR.

Odpovím vám tedy: „Nezbavujte se obratu, ale zajistěte své obchodní transakce co nejbezpečněji. "

K tomu existují řešení, která jsou předmětem tohoto článku.

Vyhodnoťte riziko proti proudu

Analýzu rizik může provést před obchodní transakcí specializovaný tým nebo externí poskytovatel služeb specializující se na hodnocení úvěrového rizika.

Existují techniky oceňování protistrany, veřejné a soukromé zdroje informací, které vám umožňují posoudit finanční zdraví vašeho klienta. Právě to rozvíjíme mimo jiné v našem článku, který podrobně popisuje metodiku posuzování finančního zdraví společnosti.

Správce úvěru

Pokud si můžete dovolit najmout správce úvěru nebo správce úvěru, vaše podnikání je již dobře strukturované.

Tato funkce stále není příliš rozšířená ve Francii, kde je spíše vyhrazena velkým společnostem (obrat> 100 milionů EUR).

Správce úvěru je často připojen k finančnímu oddělení. Je na křižovatce obchodních ambicí a imperativů finančního zabezpečení. Zabezpečuje důležité obchodní transakce, nastavuje pravidla pro poskytování úvěru (platební období) a analyzuje bonitu zákazníků. Snaží se zkrátit příjmy, organizovat navazující operace, řešit spory a přitom mít na paměti cíle rozvoje podnikání. Počítejte 3000 € brutto měsíčně pro správce úvěru pro začátečníky.

Záruky

Pokud vám to není příjemné, vezměte si záruky!

Některé záruky mohou být - dokonce musí - zahrnuty do vašich všeobecných prodejních podmínek.

Například doložka o zachování vlastnictví vám umožní uplatnit nárok na vlastnictví prodané nemovitosti, pokud vám zákazník plně nevrátí peníze. Je zvláště účinný v soudním řízení.

V závislosti na velikosti vaší transakce můžete sjednat záruky, jako je zástava, zajištění, osobní záruka, bankovní záruka, záruka první poptávky atd.

Bankovní řešení

Factoring, také známý jako factoring, je způsob financování pohledávek. Princip spočívá v tom, že společnost postoupí pohledávku, kterou má na zákazníka, specializované finanční organizaci. Tento orgán okamžitě zaplatí dluh odečtením provize a získá zpět právo inkasovat dluh. Společnost okamžitě obdrží hotovost, ale je ovlivněna provizí finančního orgánu (počítejte 10 až 15% z výše dluhu).

Pro export existují dvě techniky, které vám umožňují pokrýt riziko nezaplacených dluhů:

  • Dokumentární kredit nebo CREDOC který zajišťuje vypořádání smlouvy mezi vývozcem a dovozcem různých národností. Banky těchto dvou obchodních partnerů ručí za své příslušné zákazníky. Banka se zavazuje zaplatit cenu komodity nebo poskytnutí služby proti doručení předem dohodnutých dokumentů odůvodňujících transakci mezi stranami.
  • Záložní akreditiv (nebo čistá záruka) : dovozce prostřednictvím záložního akreditivu zaručuje svému vývozci, že ho jeho banka nahradí v případě selhání, za předpokladu, že vývozce předloží dokumenty prokazující jeho nárok.

Pojištění

Nakonec se můžete obrátit na řešení pojištění.

Pojištění kreditu umožňuje podniku chránit své obchodní pohledávky před rizikem nezaplacení od svých zákazníků. V případě pojistné události vyplatí pojistitel úvěru náhradu až do garantované části neuhrazeného dluhu. Takto chráněná společnost má zjevně zaplacené pojistné, aby mohla toto pojištění využívat.

Doufám, že vám tento článek pomůže zajistit vaši klientskou pracovní stanici. Neváhejte mi poslat své poznámky a připomínky, přečtu si je a rád na ně odpovím.

Autor - David z TIPS FINANCE -

Jako odborník na úvěry téměř 15 let jsem zahájil TIPS FINANCE s myšlenkou, že funkce Credit Manager by měla být pro malé a střední podniky otevřenější a že by jim tato schopnost měla být nabízena, i když jen příležitostně k zajištění jejich hlavních transakcí.
Přesvědčen o tom, že zdravá pozice zákazníka vyžaduje dobré posouzení úvěrového rizika, navrhuji, aby společnosti pracující v B až B zadávaly externě hodnocení finančního zdraví svých partnerských společností, zákazníků, dodavatelů

wave wave wave wave wave